Ипотечное кредитование

Основной способ улучшить свои жилищные условия, не имея для этого необходимых накоплений, — воспользоваться ипотечным кредитом. На сегодняшний день они представляются по средним ставкам в 10-13% годовых в валюте, или 15-17% в рублях. Получить кредит может любой россиянин, готовый предоставить информацию о своих белых и серых доходах. Единственное НО для получение кредита в размере $30-40 тыс. необходимо показать зарплату около $1,5 тыс. в месяц. Понятно, что сделать это могут сегодня не более 10% россиян. Впрочем, у остальных имеется возможность, накопив некоторую сумму денег, провести так называемую альтернативную сделку. Суть ее в том, чтобы, продавая, к примеру, двухкомнатную квартиру, одновременно приобрести с доплатой трехкомнатную. Поскольку эти две сделки необходимо совершить одновременно, то без помощи хорошего агентства здесь никак не обойтись.

Основное отличие в приобретении квартиры при помощи ипотечного кредита заключается в том, что при ипотеке покупатель сразу вступает в права собственности, а квартира находится в залоге у банка до окончательной выплаты кредита.

Подать заявку на получение ипотечного кредита лучше в самом начале поисков подходящего варианта, когда Вы уже определились с приблизительной стоимостью приобретаемого объекта недвижимости. За помощью в его получении можно обратиться либо напрямую в банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, либо к ипотечным брокеру, работающему в ипотечным центре, открытом при агентстве недвижимости.

Преимущества и недостатки ипотеки:

Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая переплата за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более. Переплата по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.

Еще один минус ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно. На сегодня выбор банков и их ипотечных программ достаточно широк, и любой желающий решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе достойного партнера.